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2019消费金融行业研究报告:50万亿蓝海待爆发,深耕场景消费成突破口

2019年6月5日,学院被释放《2019消费金融?业研究报告》。报告中,学院对消费金融行业的市场发展背景,市场现状,典型企业和市场趋势进行了深入分析,结合典型行业,探讨了整个消费金融行业的发展历史和行业现状。消费金融业各种发展模式的案例。其背后的潜在因素也预测了该行业未来的发展方向。

该报告指出,目前,中国消费金融业的主要参与者是银行,分期付款平台,电子商务平台和消费金融公司。提供给消费者的产品也不同。他们是信用卡,有趣的舞台,京东白条/蚂蚁花园。苏宁消费金融。根据未来产业研究所提供的数据,2017 - 2022年中国的消费信贷规模将保持在15%以上。预计2022年市场规模接近50万亿。消费金融市场持续增长的原因包括消费实体。变化,消费者态度的变化,高频率的场景渗透以及技术开发覆盖了长尾客户。从消费金融的发展潜力来看,中国的人口是美国的4.2倍。截至2017年,国内消费信贷余额仅占美国的40%,人均消费信贷仅占美国的10%。市场发展空间巨大。随着居民收入和消费水平的提高,国内消费金融发展的潜力将会释放,消费金融将重现蓝海市场。

具有如此巨大发展潜力的消费金融市场遭受了2018年的寒冬。严格的监管政策正常化,行业退缩,早期残酷增长,以及雷暴后缺乏公信力相继。这条路艰难而艰难。对于2019年淘金行业的发展方向,学院给出了一些预测和建议。

监管政策正在改善,合规正在成为一种行业趋势

近年来,在经历了互联网消费金融风险溢出后,校园贷款等产品受到政策层面的强烈监管,国家明确禁止大学生校园贷款。对于行业的发展来说,这是一个典型的去泡去杠杆化时期。虽然行业发展将在短时间内遭遇挫折,遇到“寒冷时期”,但对于消费金融业的未来发展,行业市场运作的发展和成熟是必要和有益的。

在2019年中央经济工作会议上,政策层面明确指出“要推动形成强大的国内市场,应努力满足最终需求,提高产品质量,加快发展教育,育儿,养老,医疗,文化,旅游等服务业。消费者环境。“2018年8月,银监会发布了《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》,也发布了鼓励消费金融发展的政策信号:

“积极发展消费金融,增强消费在推动经济中的作用。适应多元化的多层次消费需求,提供和改善差异化的金融产品和服务。支持消费信贷的发展,满足人民日益增长的生活需求。创新金融服务积极满足旅游,教育,文化,卫生和养老等升级消费的金融需求的方法。“

规模下降,转型失败,信用体系需要改进

在2018年的消费金融行业中,这些情景并不少见:上市平台的股价已经萎缩,直接放贷的规模有所下降,明星平台未能改变。与大量商店和人员被废除相反,这是鼓励和友好的信号,在政策层面不断释放。这是银行和其他被许可人的主要推动力,贷款额达到了新高。

原因在于随着消费金融业的重组和快速扩张,消费信贷规模不断扩大,“金融去杠杆”政策之间的矛盾进一步增加了消费金融参与者对资金的需求。自2017年底以来,“现金贷款”通知已经公布,消费金融公司的资金来源已经收紧。消费金融业的整体企业成本有不同程度的增长。高价值的现金借贷浪潮以及网上借贷平台的频繁和暴力口号,使得公众对消费金融业的信任度不足,无法通过诚意和时间得到补偿。

从信用风险管理和控制的角度看,我国现行的信用信息系统不完善,缺乏明确统一的监管机制,个人信用信息系统刚刚起步,社会尚未形成强大的信用意识,消费金融企业借贷。在应用大数据分析之前,由于缺乏信用信息,很容易面临巨大的信用风险,这已经成为企业发展的尴尬。

深耕农业消费场面成为主流,技术驱动的跨境合作实现双赢

根深蒂固的消费场景无疑将成为未来消费金融业的主流,没有任何场景,也没有信誉。在政策层面的有利信号下,满足人民日益增长的需求的教育分期,旅游分期,蓝领升级,农业分期,装饰分期,租赁分期等消费金融产品,无疑将成为主流热点。

以2017年12月的现金贷款重组为例,针对市场上的“四无”现金贷款业务,即没有现场支持,没有指定用途,没有客户群限制,没有抵押等借款。正面和负面的信号催生了一批积极安排消费渠道场景的机构。其中,逐步退出现金贷款市场的网上贷款机构是主力军。我相信在消费升级,细分和深耕的背景下,预计市场将迎来春天。

另一方面,随着互联网经济对传统经济的渗透逐步增强,技术能力已成为消费金融业提升竞争力的根本动力。能否利用新兴技术实现降低成本,增加客户获取和改善风险控制的目标是消费金融公司未来的考验。通过对收集的用户数据进行大数据处理,云计算为大数据和人工智能提供了计算能力和模型基础。人工智能通过模型识别处理过的用户图像,并进行准确的客户营销。通过反馈结果进一步优化人工智能算法模型。能够将三者整合在技术能力方面的公司可以在竞争激烈的消费金融市场中脱颖而出。

此外,跨境整合也正在成为消费金融业的突破口。与互联网领域的其他行业一起,在服务模型和渠道及产品方面进行了创新,例如支付方法的优化,用户习惯的教育以及使用行为的培训。跨境合作可以有效拓宽企业的服务能力,服务广度和广度,满足多元化消费场景的需求,创造更好的用户体验,实现跨境共赢。

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